Хочете переробити оздоблення вашого інтер’єру? Відремонтувати свій будинок? Робити розробницьку роботу? Залежно від характеру та обсягу робіт, ви повинні мати необхідні фінансові ресурси для їх завершення. Для їх фінансування можуть бути запропоновані різні рішення щодо надання робочої позики. Фокус
З чого складається робоча позика?
Робоча позика відноситься до виду споживчого кредиту, призначеного для осіб, які бажають виконати роботи з розширення чи реконструкції або поліпшити обладнання свого будинку. Однак кількість таких проектів часто виявляється великою, особливо якщо доводиться створювати великі проекти. Якщо у вас немає необхідних коштів, можливим рішенням є запит на робочу позику. Ви можете вимагати його для фінансування робіт, що виконуються як у вашому основному будинку, так і в другому будинку. Кредит на роботу також можна вимагати для оренди житла.
Яке законодавство стосується робочої позики?
Одним із видів споживчого кредиту, робоча позика регулюється чинним законодавством для цієї категорії кредитів. Таким чином, обмеження та стелі залишаються придатними. Щоб скористатися робочою позикою, запитувана сума не повинна перевищувати 75 000 євро. Крім того, отримання цього кредиту залежить від кредитоспроможності позичальника.
Зверніть увагу, що пропозиція повинна бути представлена заявнику перед підписанням контракту. Цей документ повинен містити всю необхідну інформацію щодо кредиту, зокрема:
- Сума робочої позики;
- Відповідна процентна ставка;
- Сума щомісячних платежів;
- Термін погашення;
- Відкладні речення;
- Умови дострокової оплати;
- І т.д.
Відповідно до законодавства, заявник виграє 14-денний термін відмови від підписання контракту. Протягом цього періоду він має право відмовитись від позики, не надавши жодних обґрунтувань і не сплативши жодної штрафу. Зверніть увагу, що дострокове погашення робочої позики на суму менше 10 000 євро протягом року також не призводить до виплати штрафу.
Де я можу подати заявку?
Для оформлення трудової позики ви можете зв’язатися з різними позичковими організаціями, зокрема:
- Банківські установи;
- Інтернет-банкінг;
- Кредитні агентства;
- Брокери;
- Організації допомоги.
Порівняйте пропозиції та запустіть симуляцію
Хоча брокери можуть допомогти вам знайти особливо хороші робочі позики, ви можете провести дослідження самостійно. Крім того, існує багато кредитних організацій, які пропонують цей вид позики, тому подумайте про порівняння різних пропозицій. Дійсно, це дозволить вам знайти найцікавіший кредит для фінансування ваших проектів. Для порівняння візьміть до уваги APR або річну глобальну ефективну ставку, яка визначає вартість кредиту. Ви можете скористатися компараторами робочої позики, такими як Rate.com, щоб знайти потрібну вам угоду.
Окрім використання компаратора, рекомендується також виконати онлайн-моделювання . Використовуючи онлайн-симулятор, ви можете легко знайти робочу позику, яка найбільше відповідає вашому профілю. Цей тип інструменту дозволяє змоделювати суму, яку ви можете запитати.
Перш ніж вибирати кредитне агентство, також не забудьте порівняти вартість страхування, а також щомісячні виплати.
Які прийнятні роботи?
Прохання на отримання робочої позики може бути подано для проектів різних видів. Дійсно, щоб ваш будинок ідеально відповідав вашим потребам і вашим бажанням, можна проводити різні види робіт: розширення будинку, ремонт даху, проведення ізоляційних робіт, освіження внутрішнього оздоблення … Крім того, за межами приміщення можна проводити такі роботи, як земляні роботи землі, озеленення саду або встановлення басейну.
Зверніть увагу, що робоча позика надається для виконання всіх видів робіт :
- Внутрішня фурнітура: встановлення склопакетів, облаштування мансарди, встановлення басейну…;
- Прибудова: веранда, підлога, гараж…;
- Ремонт: монтаж нового підлогового покриття, ремонт даху…;
- Оздоблення: гобелен, розпис стін…;
- Оновлення побутового обладнання;
- Технічне обслуговування (столярні роботи, електрика, сантехніка …).
Зверніть увагу, що робоча позика не призначена виключно для масштабних робіт. Дійсно, ви можете використовувати його як для невеликих робіт, так і для важливих ділянок або для придбання матеріалів. Крім того, цей кредит дозволяє покрити витрати на професійні послуги (теслярі, будівельні фахівці, сантехніки тощо).
Які існують різні види робочих позик?
Перш ніж брати позику, знайте, що існує дві основні категорії робочої позики, а саме звичайні робочі позики та позики на допомогу.
- Позики класичних робіт : це позики, надані різними кредитними установами. Існують різні типи класичних робочих позик, які можна вибрати відповідно до ваших потреб та обсягу операцій, які потрібно виконати.
- Нерозподілена особиста позика : цей кредит дозволяє отримати суму, яку можна вільно використовувати. Ця формула цінується за її гнучкість. Дійсно, у позичальника не вимагається обґрунтування витрат. Більш того, звільнення коштів здійснюється досить швидко. До того ж, річний відсоток, як правило, нижчий. Цей кредит підходить тим, хто планує виконати роботу самостійно.
- Присвоєний кредит : ця позика призначена для фінансування конкретного проекту, тобто реалізації робіт. Тому виділений кредит слід використовувати лише для фінансування роботи у вашому домі. Щоб позикодавець міг гарантувати, що отримана сума буде використана належним чином, ви повинні надати підтверджуючі документи, такі як котирування та рахунки-фактури, видані постачальником послуг, який виконував роботу. Для цього виду позики кошти звільняються за один раз. Окрім того, майте на увазі, що застосовувана ставка, як правило, нижча, ніж ставка непошкодженої позики.
- Револьверний кредит : цей кредит, який також називають револьвіруючим кредитом, відповідає запасу грошей, постійно доступним після підписки, з якого позичальник може брати за бажанням. Револьверний кредит відновлюється після кожного повернення використаних сум. Отриманий швидко, цей кредит є відносно дорогим. Насправді, особливо високі ставки застосовуються фінансовими установами. Це також позика без доказів.
Незалежно від того, чи ви обираєте нерозподілену особисту позику чи призначений кредит, сума, яка вимагається, не повинна бути менше 200 євро та обмежена 75 000 євро. Як правило, процентна ставка становить від 2,5% до 10%, залежно від характеру позики та профілю заявника. Щодо строку погашення, він може становити до 10 років. Якщо ви хочете отримати суму, що перевищує 75 000 євро, ви повинні подати заявку на іпотечний кредит, який, як правило, підлягає поверненню протягом 10-30 років.
- Позики за допоміжною роботою : це позики, встановлені державою, які можуть бути укладені з кредитними організаціями. Ці позики надаються за умови, що стосуються, зокрема, обмеження ресурсів, типу житла або енергетичних показників житла. Зауважте, що їх ставки, як правило, нижчі, ніж ставки за звичайними робочими позиками. Існують різні типи позик на допомогу, включаючи:
- Позика з нульовою ставкою (PTZ) : ця позика дозволяє отримати фінансування, погашення якого стосується лише отриманого капіталу. Таким чином, позичальник не зобов’язаний сплачувати відсотки. Він надається, зокрема, для проведення робіт з нового житла чи існуючого соціального житла чи ремонтних робіт на старій нерухомості.
- Екокредит з нульовою ставкою (eco-PTZ) : це також позика, що надається без відсотків для фінансування робіт, проведених у житловому будівництві, закінченому до 1990 року. Цей кредит особливо доступний для робіт з енергетичного оновлення.
- CITE або податковий кредит на перехід енергії : ця допомога дає змогу фінансувати роботу, спрямовану на поліпшення енергетичних показників житла.
- Позики від постачальників енергії : це екологічні позики, що надаються постачальниками електроенергії та газу приватним особам для сприяння енергетичним показникам у будинках. Сума варіюється від 10 000 до 30 000 євро зі ставкою нижче 3%.
- Позика від Національного агентства з питань житлового будівництва (ANAH) : у рамках програми “Habiter Mieux” ця фінансова допомога надається для певних робіт, спрямованих на покращення енергетичного прибутку будинку чи безпеки. або здоров’я середовища проживання. Ця позика також надається тим, хто планує виконувати роботи з адаптації будинку для людей з інвалідністю.
Хто може взяти робочу позику?
Зверніть увагу, що робочий кредит можуть отримати власники , а також орендарі, які бажають покращити свій інтер’єр. У цьому другому випадку для певних видів робіт потрібен дозвіл власника. Крім того, слід зазначити, що останні повинні взяти на себе ремонт певного обладнання житла (сантехніки, електрики тощо). Окрім власників та орендарів, співвласники також можуть подати заявку на отримання робочої позики для фінансування робіт у загальних зонах їх співвласництва.
Щоб скористатися звичайними робочими позиками, ви повинні мати стабільну ситуацію. Справді, укладення кредиту зобов’язує вас погасити. Таким чином, ви повинні відповідати певним умовам, що стосуються таких пунктів:
- Ваш дохід : наявний дохід є одним із пунктів, перевірених фінансовими установами. У випадку, якщо ви шукаєте роботу або самозайняту особу, кредитна організація попросить у вас додаткові підтверджуючі документи, щоб підтвердити вашу здатність повертати кошти в довгостроковій перспективі.
- Ваша особиста ситуація : ваші витрати також враховуються. Це дозволяє позикодавцю підтвердити, що ваш дохід достатній для покриття рівня життя вашого домогосподарства під час повернення позики. Вивчаються різні елементи, зокрема склад домогосподарства, кількість дітей або ваш статус (власник чи орендар).
- Коефіцієнт боргу : для розрахунку цієї ставки фінансові організації віднімають інші позики з вашого наявного доходу.
Навіщо брати робочу позику?
Отримання робочої позики має різні переваги для фізичних осіб. Серед позитивних моментів, зокрема, можна назвати:
- Податкова відрахування залежно від виду позики;
- Можливість поєднання робочої позики з позикою з нульовою ставкою та іншими видами кредиту;
- Можливість проведення різних видів робіт у житлі;
- Простота отримання нерозподіленої позики без доказів;
- Низька ставка, що застосовується до постраждалого кредиту;
- Вигідна вартість позик за допоміжну роботу;
- І т.д.
Незважаючи на свої переваги, робочі позики також мають деякі недоліки, зокрема неможливість вимагати позику на суму, що перевищує 75 000 євро, та громіздкі адміністративні процедури, пов'язані з наданням позик.
Які документи мені потрібно надати для оформлення робочої позики?
Для отримання робочої позики потрібно подати заявку на позику до банку або кредитної організації, яку ви обрали. Повинні бути надані різні документи, зокрема:
- Особисті документи, включаючи посвідчення особи або паспорт, а також підтвердження адреси (останній рахунок за електроенергію, воду чи газ).
- Документи, що підтверджують фінансову діяльність, включаючи останнє податкове повідомлення, останні три виписки з рахунку, супровідні документи про доходи (платіжна відомість, баланс компанії, декларація Урссафа…), а також виписка з банківського посвідчення.
- Супровідні документи, що стосуються робіт, що виконуються, наприклад, цитати компаній, відповідальних за виконання робіт, замовлення на придбання, рахунки-фактури або навіть документи на придбання матеріалів.
Майте на увазі, що перелік документів, що надаються, може різнитися залежно від фінансової установи. Щоб ваш файл можна було прийняти та пришвидшити процедури отримання робочої позики, обов’язково подайте всі документи, що вимагаються під час подання заяви. Також зверніть увагу, що якщо позику надають дві особи, кожен співпозичальник повинен надати власні підтверджуючі документи.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ
- Ремонт будинку: 8 помилок, яких слід уникати
- Роботи: 5 порад, як зменшити вартість ремонту