Перш ніж підписати поліс страхування життя, важливо дізнатись про умови, додаткові витрати, пільговиків … Збільште 5 помилок, щоб не допустити.
Помилка No1: не грати в змагання
Перш ніж підписувати поліс страхування життя, обов’язково ознайомтесь із конкуренцією. Ви можете подумати, що ваш банк є найкращим рішенням, тому що у вас там є свої рахунки, і там вибудовується довіра, але банки не завжди є гарантом прибутковості. Дійсно, деякі банки пропонують обмежений вибір контрактів, тому вони можуть не відповідати вашим потребам. Таким чином, щоб підписатися на договір страхування життя, ви можете зателефонувати радникові з управління капіталом, компанії взаємного страхування, асоціації, інтернет-платформі тощо. Проведіть деякі дослідження, зокрема щодо витрат, які від вас вимагатимуться, або надійності 'фінансова установа.
Помилка №2: не звертати уваги на нараховані збори
Купуючи поліс страхування життя, вам доводиться платити вхід, депозит, управління, арбітраж, а іноді і виїзд. Розмір гонорару залежить від товару. Таким чином, уникайте договорів із членським внеском, що перевищує 5%, і договорів, плата за управління яких перевищує 1%.
Помилка 3: неможливість виміряти тривалість контракту
Договір страхування життя не підпадає під законний термін. Дійсно, ви можете повернути частину вкладеного капіталу, коли забажаєте, здійснивши частковий викуп.
Якщо ви зробите цю часткову здачу до 8 років, ви не будете мати усіх податкових пільг, які пропонує страхування життя. Таким чином, найкраще розглядати страхування життя як середньо- та довгострокову інвестицію.
Помилка № 4: нехтування формулюванням пункту про бенефіціара
Коли ви оформляєте поліс страхування життя, ви повинні вибрати одного або кількох пільговиків. Формулювання цього пункту є важливим. Однак пам’ятайте, що позначайте свого подружжя за його якістю, а не за іменем. Точно так само назвіть своїх дітей і не забудьте вказати “народився чи народитися”.
Крім того, не поширюйте ім’я обраного (их) бенефіціара (ів). Не забудьте їх оновити, якщо це необхідно, якщо є народження або розлучення, незалежно від суми вашого капіталу.
Помилка № 5: не бути поінформованим про умови "авансів"
За досягненнями вашого страхування життя слід уважно стежити. Дійсно, розміщені гроші не блокуються, ви можете отримати ліквідність без розірвання договору. Це називається частковим викупом. Але можна зробити аванс: він прирівнюється до позики, за відсотковою ставкою ваш страховик видає вам суму (від 60% до 80% заощаджень, накопичених за вашим контрактом). Таким чином, ви не торкаєтеся вкладених заощаджень і не підлягаєте оподаткуванню вилученням коштів. У вас буде 3 роки для погашення цієї позики.
Сайт Mieuxplacer.com, запущений у вересні 2022-2023 років, демократизує та спрощує доступ до ощадних продуктів для фізичних осіб. З простими поясненнями, він пропонує індивідуальні рішення для кожного завдяки індивідуалізованому моніторингу його команди експертів у поєднанні з використанням штучного інтелекту. І все це безкоштовно! Ознайомтесь з їхнім посібником зі страхування життя в Інтернеті.